লাইফ ইন্সুরেন্সের পাঁচটি ধরনের রয়েছে:

• টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স
• হোল লাইফ ইন্স্যুরেন্স
• এন্ডাওমেন্ট পলিসি
• ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান
• মানি-ব্যাক পলিসি

নিজে এই পাঁচটি লাইফ ইন্সুরেন্স এর বর্ণনা সুন্দর করে সাজিয়ে দেওয়া হলো যা পড়লে আপনি বুঝতে পারবেন আপনার জন্য কোনটি উপযুক্ত ।

১.টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স

টার্ম লাইফ ইন্সুরেন্স হল সহজ ও জনপ্রিয় জীবন বীমার মধ্যে একটি। এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কার্যকর থাকে যেমন ১০,২০ বা ৩০ বছর ।এই সময়ের মধ্যে যদি বীমাকৃত ব্যক্তি মারা যান তাহলে তার মনোনীত পরিবার বা তিনি যাকে মনোনীত করেছেন যেমন তার ফ্রেন্ড বা কোন চ্যারিটি ও হতে পারে তারা নির্ধারিত অর্থ পাবেন ।অর্থাৎ এটি মূলত পরিবারের আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য করা হয়।

সুবিধা:

1. তুলনামূলক কম প্রিমিয়াম জমা করা যায়।
2. কম খরচে বেশি কাভারেজ পাওয়ার সুবিধা থাকে।
3. বিশেষ করে তরুর বা নতুন উপার্জনকারীদের জন্য খুবই উপযোগী।

সীমাবদ্ধতা:

মেয়াদ শেষ হলে যদি বীমাকৃত ব্যক্তি জীবিত থাকেন তাহলে কোন অর্থ ফেরত পাওয়া যায় না সুতরাং এটি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিরাপত্তা দেয় ।

২. হোল লাইফ ইন্স্যুরেন্স

নাম শুনেই বোঝা যায় এই বিমাটি আজীবন অর্থাৎ আপনার মৃত্যুর আগে পর্যন্ত কার্যকর থাকবে। বীমাকৃত ব্যক্তি যেকোন বয়সে মারা গেলে তার পরিবার সম্পূর্ণ অর্থ পাবে। এ ধরনের বিমায় অনেক সময় সঞ্চয়ের সুবিধা থাকে, যা থেকে ধার নেওয়া বা এই সঞ্চয়ের অর্থ ভবিষ্যতে ব্যবহার করতেও পারবে।

সুবিধা:

1. আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য দীর্ঘমেয়াদি সুরক্ষা ও আর্থিক নিরাপত্তা পাবেন।
2. ভবিষ্যতের জন্য নিরাপদ সঞ্চয় ও আকর্ষণীয় বিনিয়োগের সুযোগ পাবেন।
3. আয়কর কমানোর সহজ উপায় এবং কর সুবিধা উপভোগ করতে পারবেন।

সীমাবদ্ধতা:

প্রিমিয়াম টার্ম লাইফের তুলনায় অনেক বেশি কভারেজ এবং জীবনব্যাপী সুরক্ষা, যাতে আপনার পরিবার সব সময় নিরাপদ থাকে।

এই পলিসিতে ফ্লেক্সিবিলিটি সীমিত, অর্থাৎ কভারেজ বা প্রিমিয়ামে বড় ধরনের পরিবর্তন করা সম্ভব নয়, তাই আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আগে থেকে ঠিক করে নিতে হবে।

৩. এন্ডাওমেন্ট পলিসি

এন্ডাওমেন্ট হলো বীমা ও সঞ্চার একটি মিশ্রণ। নির্দিষ্ট সময়ের পর ব্যক্তি জীবিত থাকলে তিনি নিজেই একটি নির্দিষ্ট অংকের অর্থ পাবেন ।আর মৃত্যু হলে তার পরিবারের মনোনীত সদস্যরা এই অর্থ পাবেন।

সুবিধা:

1. এটিতে একই সঙ্গে বীমা সুরক্ষা এবং সঞ্চয়ের সুযোগ পাবেন।
2. অবসরের পর অর্থ ব্যবহার করে বড় খরচ বা বিনায়গের কাজে লাগাতে পারবেন।

সীমাবদ্ধতা:

এন্ডাওমেন্ট পলিসির প্রিমিয়াম তুলনামূলকভাবে বেশি হতে পারে এবং অন্যান্য বিনিয়োগের তুলনায় এর রিটার্ন কিছুটা কম, তবে এটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সুরক্ষা এবং নিয়মিত সঞ্চয়ের সুবিধা প্রদান করে।

৪. ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান 

ULIP হলো আধুনিক ধরনের লাইভ ইন্সুরেন্স যা একসাথে বিমাসুরক্ষা এবং বিনিয়োগেরও সুযোগ দেয় ।আপনি যখন বীমা কোম্পানিকে প্রিমিয়াম দিবেন সেই অর্থের একটি অংশ বীমার জন্য এবং বাকি একটি অংশ তারা বিনায়োগের জন্য ব্যবহার করে। বিনায়োগের অংশ সাধারণত শেয়ারবাজারে যায় ।তাই এটির রিটার্ন  বাজারের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে অর্থাৎ বাজার যদি ভালো থাকে তাহলে আপনি বেশি লাভ পাবেন এবং বাজার যদি কম থাকে তাহলে আপনার ক্ষতির সম্ভাবনা আছে।

সুবিধা:

1. উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা, বাজার ভালো থাকলে বিনিয়োগ বৃদ্ধি পাবে।
2. বীমা এবং বিনিয়োগ একসাথে পাওয়া যায়, আলাদা করে দুটো করার প্রয়োজন হবে না।
3. পলিসির সময়কাল অনুযায়ী ফান্ডে বিভিন্ন বিনিয়োগের অপশন থাকে, যা ব্যক্তির ঝুঁকি গ্রহণ ক্ষমতা অনুযায়ী নির্বাচন করা হয়।

সীমাবদ্ধতা:

বিনিয়োগের বাজার ওঠা নামায় ঝুঁকির সম্ভাবনা বেশি থাকে। ঝুঁকিপূর্ণ ব্যক্তি না হলে বা নির্দিষ্ট স্থায়ী আয় খুঁজছেন তাদের জন্য এটি নয়।

৫. মানি-ব্যাক পলিসি

মানি-ব্যাক পলিসি হলো লাইফ ইন্সুরেন্স এমন এক পলিসি যেখানে নিয়মিত সময় পর কিছু অর্থ আপনি ফেরত পাবেন ।যেমন, আপনার যদি পলিসি ২০ বছরের হয় তবে নির্দিষ্ট কয়েক বছর পর পর আপনি একটা নির্দিষ্ট অর্থ পাবেন। মেয়াদ শেষ হওয়ার পর বাকি অর্থ দেওয়া হবে এবং সাথে বোনাস ও দেওয়া হবে ।অর্থাৎ শুধু মেয়াদ শেষে নয় পলিসি চলাকালীন ও আপনি চাইলে অর্থ উঠাতে পারবেন।

সুবিধা:

1. নির্দিষ্ট সময় পর পর নগদ অর্থ পাওয়া যায় দৈনন্দিন খরচ ও জরুরী প্রয়োজন ও কাজে লাগাতে পারবেন।
2. বোনাস সহ মেয়াদ শেষে বাকি অর্থ ফেরত ও বীমার পাশাপাশি কিছু সঞ্চয় জমা করতে পারবেন।

সীমাবদ্ধতা:

মানি-ব্যাক পলিসিতে অন্যান্য লাইফ ইন্স্যুরেন্সের তুলনায় মোট কভারেজ কম পাবেন।প্রিমিয়াম কিছুটা বেশি হতে পারে কারণ নিয়মিত অর্থ ফেরত দেওয়ার সুবিধা আছে তাই।

তুলনামূলক বিশ্লেষণ

নিচের টেবিলে সংক্ষেপে পার্থক্য তুলে ধরা হলো: